Как оформить кредит?

О чем стоит помнить, и чего стоит остерегаться при оформлении кредита. Подумайте дважды, прежде чем подписать договор!



При оформлении кредита важно помнить ….

Остался один шаг до получения кредита - оформления договора и сопутствующих соглашений. Банки совершают значительное количество кредитных операций, поэтому уточнить все нюансы заключения кредитных сделок невозможно. Однако можно выделить несколько общих моментов, которые могут отрицательно отразиться на всем процессе кредитования, финансовом состоянии заемщика и, в целом, на взаимоотношениях между банком-кредитором и заемщиками.


Нужен ли кредит? Пока договор не заключен, будущему заемщику следует «крепко» подумать, нужен ли ему в действительности кредит? Наша ментальность такова, что при решении вопроса о получении в кредитной организации займа русский человек думает максималистски: если брать кредит, то «по-максимуму». Даже, если доход позволяет взять в долг крупную сумму, следует учитывать ваши перспективы и планы.


Например, если семья планирует в ближайшие годы заводить детей, необходимо учитывать эти планы в прогнозировании бюджета семьи. Это актуально еще потому, что, к сожалению, отечественная практика кредитования весьма агрессивная. Мировой опыт говорит, что оптимальный размер платежей по кредитам домашнего хозяйства не должен превышать 30% всех его расходов. Российские коммерческие банки в этом плане остаются наиболее «коммерческими» и позволяют клиентам брать кредиты в размерах, покрывающих чуть ли не 60% доходов семейных бюджетов.



Решение взять кредит твердо и непоколебимо…

Рекламные проспекты банков красочно расписывают условия кредитования. Обещаются неограниченные лимиты кредитования, большие сроки пользования и немыслимо маленькие проценты по займам. Обещаться может много, но банки не распространяются о том, что вполне реальным может стать сценарий, когда придя в банк и потратив n-ное количество времени на сбор документов, необходимых для определения платежеспособности, претендент на кредит не получит ни копейки, так как не «проходит» по критериям банка. Если есть хотя бы капли сомнения в возможности такого варианта, есть выход - обратиться к кредитному брокеру. Это посредники, которые помогают найти соискателю кредита наиболее выгодные или оптимальные займы для него. Как правило, у посредников можно получить консультации по всем кредитным вопросам. Они, как никто лучше, информированы о рынке кредитных услуг и вопросах кредитного законодательства.



Как проверить кредитный договор?



Банк выбран, условия определены, заключаем договор…
Самый важный документ в процессе кредитования - это договор, где прописаны существенные условия: сумма, срок, процент, график погашения, права и обязанности сторон.

Как правило, наиболее проблемный вопрос в российских реалиях - это процент за пользование кредитом. Несмотря на то, что государство все же обратило свой взор на рынок банковских кредитов, и сегодня заемщики могут рассчитывать на то, что суд в решении спорных вопросов, которые часто возникают в период действия договоров, чаще становится на сторону заемщиков (частных лиц), следует отнестись к этому этапу серьёзнее. Возможно, для того чтобы разобраться в тексте договора вам понадобится прибегнуть к помощи квалифицированных специалистов (кредитных брокеров, юристов, независимых консультантов).



В общем же, банки, как правило, пытаются утаить от клиента информацию по нескольким пунктам.


1. Скрытый банковский процент. До принятия ФЗ «О потребительском кредитовании» остается еще достаточно много времени, поэтому банки до сих пор пользуются дырами в законодательстве, чтобы изыскать с клиента больший доход. Кроме процентов, взимаются комиссии за рассмотрение документов, за оформление кредита, снятие наличных денег, за досрочное погашение, различные сопутствующие расходы (например, суммы страховых взносов). Не надо надеяться на суд - лишние конфронтации никому не нужны.



2. «Размытый» текст договора. Довольно часто банки пользуются подобными уловками, чтобы скрыть от заемщика условия договора. В таких текстах порой трудно разобраться даже квалифицированным юристам.



3. Форс-мажор. Непредвиденные обстоятельства - это то, что невозможно предугадать. Поэтому следует настоять на включении в договор пунктов, «смягчающих» поведение банка в случае, когда клиент не сможет временно отвечать по своим обязательствам. Ведь от болезней, катастроф никто не застрахован. Среди возможностей такого смягчения - пролонгация и реструктуризация кредита.



4. В кредитный договор следует прописать условия досрочного погашения, выгодные именно для заемщика. Часто банки устанавливают условия досрочного погашения ссуд неприемлемыми и не выгодными, даже в сравнении с текущими, условиями кредитования.



Несмотря на то, что каждый банк стремится заработать больше прибыли, а спорные вопросы возникают достаточно часто, решение возможных будущих проблем кроется именно на предварительной стадии получения кредита.

Где взять кредит?


Телефон для связи 8 910 591-93-63